1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Международные стандарты
Play Fortuna и Globonet B.V. осуществляют деятельность в соответствии со следующими документами:
1.1.1. Рекомендации FATF (Financial Action Task Force) — международный стандарт по ПОД/ФТ, включающий 40 рекомендаций, регулирующих:
- идентификацию клиентов;
- мониторинг операций;
- оценку рисков;
- отчетность о подозрительных транзакциях;
- хранение данных.
1.1.2. Базельские принципы AML для небанковских финансовых организаций.
1.1.3. E-gambling AML Standards — нормы, применимые к онлайн-игровому сектору.
1.2. Европейское законодательство
Политика соответствует:
1.2.1. Директива ЕС 2015/849 (4AMLD) — «Четвёртая директива по ПОД/ФТ».
1.2.2. Директива ЕС 2018/843 (5AMLD) — ужесточение KYC, прозрачность бенефициаров, требования к криптовалютам.
1.2.3. Директива ЕС 2018/1673 — уголовно-правовые меры против отмывания.
1.2.4. Регламент ЕС 2016/679 (GDPR) — защита данных при AML-процедурах.
1.2.5. Regulation (EU) 2023/1113 (новый регламент AML, заменяющий отдельные положения 5AMLD).
1.3. Локальное регулирование
Globonet B.V. действует в соответствии с требованиями юрисдикции регистрации и международных регулирующих органов, обеспечивая:
- иерархическую структуру AML-контроля;
- назначение AML Compliance Officer;
- внедрение процедур идентификации;
- предоставление отчетов компетентным органам.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Общий подход
Оператор применяет Risk-Based Approach (RBA), рекомендованный FATF:
- оценка рисков проводится системно и непрерывно;
- классификация клиентов осуществляется по уровням риска;
- меры проверки соответствуют выявленным уровням.
2.2. Категоризация клиентов по уровням риска
Клиенты делятся на:
2.2.1. Низкий риск
- верифицированные пользователи из стран ЕС/ЕЭЗ;
- игроки с малой частотой транзакций;
- использование традиционных платёжных методов.
2.2.2. Средний риск
- пользователи из стран с ограниченной прозрачностью;
- частое использование криптовалют;
- участие в высокорисковых формах ставок.
2.2.3. Высокий риск
- политически значимые лица (PEP);
- игроки из стран, находящихся под санкциями;
- пользователи с нестабильным игровым поведением;
- частые крупные депозиты и неожиданные выводы.
2.3. Географические риски
К повышенному риску относятся:
- страны FATF с недостаточной системой AML;
- государства, находящиеся под санкциями;
- страны с высоким уровнем коррупции.
2.4. Продуктовые риски
Оцениваются:
- скорость оборота ставок;
- возможность моментальных депозитов;
- использование анонимных платежных средств.
2.5. Транзакционные риски
Критерии:
- неожиданные колебания депозитов;
- круговые операции (deposit–withdraw–deposit);
- использование третьих лиц для пополнения.
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD – CUSTOMER DUE DILIGENCE)
3.1. Стандартная проверка (Standard CDD)
Применяется для большинства игроков.
Включает:
- сбор основных данных (имя, дата рождения, адрес);
- проверку даты рождения (18+/21+);
- документальное подтверждение личности;
- подтверждение платежного метода;
- мониторинг транзакций.
3.2. Упрощенная проверка (Simplified Due Diligence – SDD)
Применяется к клиентам с низким уровнем риска, при условии:
- минимальных транзакций;
- отсутствия признаков нарушения AML.
3.3. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence – EDD)
Применяется в случаях:
- PEP-статуса;
- подозрительных действий;
- стран повышенного риска;
- необычных финансовых объёмов.
Процедуры EDD включают:
- углубленную проверку личности;
- подтверждение источника средств (SOF);
- подтверждение источника благосостояния (SOW);
- анализ игровой активности;
- ручную проверку Compliance Officer.
3.4. Постоянный мониторинг
Системы мониторинга анализируют:
- частоту ставок;
- резкие изменения активности;
- паттерны, характерные для отмывания;
- связи между аккаунтами;
- аномальные финансовые операции.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения
В автоматизированную систему контроля включены пороги:
- крупные депозиты (значения задаются внутренней политикой);
- множественные мелкие депозиты за короткий промежуток времени;
- частые операции «deposit → withdraw» без игровой активности.
4.2. Подозрительные паттерны
К подозрительным относятся:
- использование нескольких карт/кошельков, зарегистрированных на разных лиц;
- депозиты от третьих лиц;
- вывод средств на альтернативные счета;
- попытки скрыть IP через VPN/анонимайзеры;
- несоответствие источника средств заявленному статусу;
- использование Платформы как «транзитного кошелька».
4.3. Автоматизированные системы мониторинга
Play Fortuna использует:
- алгоритмы риск-оценки;
- системы поведения игроков;
- анализ цифровых идентификаторов;
- blacklist/whitelist механизмы;
- интеграцию с реестрами PEP и списками санкций.
Все подозрительные события передаются ответственному AML-офицеру.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности
Включают:
- систематические большие депозиты без игры;
- резкие скачки ставок;
- попытки вывести средства без отыгрыша;
- использование множества устройств;
- открытие нескольких аккаунтов;
- участие в схемах совместной игры;
- использование украденных платёжных данных.
5.2. Процедура эскалации
Порядок действий:
- Система фиксирует подозрительный кейс.
- Кейс передается AML Responsible Officer.
- Проводится проверка личности, источников средств и активности.
- Может быть запрошена дополнительная документация.
- Решение фиксируется в внутреннем AML-журнале.
5.3. Отчеты о подозрительной деятельности (SAR/STR)
Если подозрения подтверждаются:
- формируется SAR/STR;
- отчёт направляется компетентному органу в соответствии с законодательством;
- аккаунт может быть заморожен до окончания расследования.
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Требования к документации
Хранятся:
- данные идентификации;
- сопроводительные документы KYC;
- транзакционные отчёты;
- журналы мониторинга;
- решения Compliance Officer.
6.2. Сроки хранения
Минимум:
- 5 лет после завершения отношений;
- дольше — если того требуют регуляторы.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения
Все сотрудники проходят обучение:
- AML/CTF процедурам;
- распознаванию подозрительных действий;
- требованиям FATF;
- работе с документацией.
7.2. Периодичность
Обучение проводится:
- при найме;
- ежегодно;
- внепланово — при обновлении политики.
7.3. Тестирование
Сотрудники проходят экзаменацию для подтверждения компетенции.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Проверка по санкционным спискам
Используются:
- списки OFAC;
- санкции ЕС;
- санкции ООН;
- локальные чёрные списки.
8.2. Скрининг политически значимых лиц (PEP Screening)
Проверяется:
- политическое положение;
- связи с государственными структурами;
- риски коррупции.
PEP автоматически относится к категории «высокий риск».
