Политика KYC

1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ KYC-ПОЛИТИКИ
1.1. Основная цель

Политика «Знай своего клиента» (KYC) устанавливает стандарты, обязательные для применения Globonet B.V. и Play Fortuna при идентификации, проверке и мониторинге клиентов. Она направлена на:

• предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма;
• предотвращение мошенничества и злоупотреблений;
• соблюдение международных и европейских регуляторных требований;
• обеспечение прозрачности финансовых потоков;
• защиту интересов Платформы и добросовестных пользователей.

1.2. Соответствие нормативным требованиям

Политика учитывает:

• Рекомендации FATF (40 Recommendations);
• 4-я Директива ЕС по ПОД/ФТ (2015/849);
• 5-я Директива ЕС по ПОД/ФТ (2018/843);
• Регламент ЕС 2016/679 (GDPR);
• E-gambling AML/KYC Standards;
• требования местных регуляторов азартных игр.

1.3. Принципы KYC

Политика основывается на следующих принципах:

1.3.1. Идентификация личности

Каждый клиент Play Fortuna обязан предоставить достоверную личную информацию, подтверждённую документами.

1.3.2. Проверка личности

Верификация осуществляется до допуска клиента к финансовым операциям, а также при изменении уровня риска.

1.3.3. Постоянный мониторинг

Контроль клиентов и их транзакций продолжается на протяжении всего времени взаимодействия с Платформой.

1.3.4. Пропорциональность

Меры проверки зависят от уровня риска и категории клиента (Risk-Based Approach).

1.3.5. Конфиденциальность

Все обработанные данные защищены согласно GDPR и Политике конфиденциальности Play Fortuna.

2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ

KYC для клиентов Play Fortuna включает три уровня, каждый из которых активируется в зависимости от характера взаимоотношений и рисков.

2.1. Уровень 1 — Базовая верификация (Basic Verification)

Необходима для:

• регистрации учётной записи;
• подтверждения возраста;
• минимальных депозитов;
• доступа к функциям платформы.

Процедура включает:

• заполнение регистрационной формы;
• подтверждение e-mail;
• указание персональных данных: имя, дата рождения, страна;
• проверку возраста (18+/21+).

На данном уровне доступ игрока ограничен, вывод средств невозможен.

2.2. Уровень 2 — Расширенная верификация (Enhanced Verification)

Активируется при:

• первом запросе на вывод средств;
• достижении установленного лимита транзакций;
• срабатывании системы мониторинга риска;
• изменении платёжного метода.

Процедура включает:

• загрузку документа, удостоверяющего личность;
• подтверждение адреса проживания;
• проверку соответствия данных регистрационной информации;
• проверку платежных инструментов.

2.3. Уровень 3 — Полная верификация (Full Verification)

Применяется при:

• крупных финансовых операциях;
• статусе PEP;
• несоответствии источника средств заявленному профилю;
• подозрительных транзакциях.

Процедура может включать:

• предоставление документов о доходах;
• подтверждение источника средств (SOF);
• подтверждение источника благосостояния (SOW);
• видео-верификацию с сотрудником;
• биометрическую аутентификацию;
• углублённый анализ аккаунта.

3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Документы, удостоверяющие личность (ID Documents)
3.1.1. Основные документы

Принимаются:

• паспорт (внутренний или заграничный);
• национальная ID-карта;
• водительские права.

Документ должен быть:

• действительным;
• не повреждённым;
• содержащим фотографию;
• читаемым в цифровом формате.

3.1.2. Альтернативные документы

В исключительных случаях могут быть приняты:

• вид на жительство;
• военный билет;
• другие официальные документы, признанные регулятором.

3.2. Подтверждение адреса (Proof of Address – PoA)

Для подтверждения адреса принимаются:

• счета за коммунальные услуги (не старше 3 месяцев);
• банковские выписки;
• налоговые уведомления;
• договор аренды;
• справка из муниципалитета.

Документ должен отображать:

• имя клиента;
• полный адрес;
• дату выдачи.

3.3. Подтверждение источника средств (Source of Funds – SOF)

SOF требуется при:

• крупных суммах депозитов;
• случаях высокого риска;
• PEP-статусе.

SOF может включать:

• справку с места работы;
• выписку о заработной плате;
• декларацию о доходах;
• договор продажи имущества;
• выписку со счёта, подтверждающую движение средств.

3.4. Подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth – SOW)

SOW запрашивается в случае:

• значительных финансовых операций;
• сомнительных транзакций;
• высокого социального статуса клиента.

Документы могут включать:

• подтверждение собственности;
• документы о наследовании;
• бизнес-отчётность;
• документы о инвестициях.

4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка

Используются:

• системы проверки идентификации;
• AML/CTF scoring;
• API-подтверждение документов;
• автоматический анализ IP, географии, устройств.

4.2. Ручная проверка

Сотрудники KYC/Compliance проводят:

• визуальный анализ документов;
• сопоставление данных клиента;
• проверку целостности изображений;
• анализ несоответствий.

4.3. Видео-верификация

Клиент может быть приглашён:

• на видеозвонок;
• предоставить видео с документом;
• выполнить движения, подтверждающие живое присутствие.

4.4. Биометрическая аутентификация

Может включать:

• распознавание лица;
• анализ фотографии и документа;
• сопоставление биометрических параметров.

Биометрические данные обрабатываются в строгом соответствии с GDPR Article 9.

5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. При регистрации

На стадии регистрации клиент проходит уровень 1 (базовую верификацию).

5.2. При первом запросе на вывод средств

Обязателен уровень 2.

5.3. При достижении кумулятивных лимитов

Оператор применяет:

• финансовые лимиты;
• лимиты активности;
• лимиты движения средств.

По достижении лимита может быть активирован Уровень 3.

5.4. Периодическая ре-верификация

Повторная проверка проводится при:

• давности данных более 3–5 лет;
• изменении личных данных;
• подозрениях в компрометации данных;
• смене платёжного метода.

6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания отказа

Оператор вправе отказать, если:

• документ поддельный или недействительный;
• личность не может быть подтверждена;
• клиент отказывается предоставлять дополнительную информацию;
• выявлены попытки мошенничества;
• клиент находится в санкционном списке;
• есть признаки использования платформы в незаконных целях.

6.2. Последствия отказа

В случае отказа:

• аккаунт может быть заблокирован;
• транзакции замораживаются;
• бонусы аннулируются;
• средства возвращаются в соответствии с AML-регуляциями (или удерживаются до решения компетентных органов).

6.3. Процедура апелляции

Клиент может подать апелляцию, предоставив:

• дополнительные документы;
• разъяснения;
• нотариально заверенные подтверждения.

Апелляция рассматривается в течение 14–30 дней.